Tuna üniversite okurken yarı zamanlı olarak çalışmaya başlayarak, ailesinden harçlık almayı bıraktı. Kazandığı parayı ağırlıklı olarak yazılım, donanım, kıyafet ve seyahatler için harcamaya başladı. İnternetten indirdiği bir bütçe programı sayesinde başta zorlansa da disiplinli davranarak gelir ve giderlerini kontrol altına almayı başardı. Bütçe uygulamasında yer alan bir ifade dikkatini çekti. Buna göre az veya çok olmasının önemi olmadan gelirinin %10’unu biriktirip yatırıma yönlendirirse uzun vadede önemli bir varlığa sahip olabilirmiş. Tuna bu öneriyi uygulamaya karar verdi. Ancak bütçe programının hangi yatırım araçlarının uygun olacağından veya nasıl bir yatırım dağılımı yapacağından bahsetmemesi nedeniyle bu konuda bilgi alabileceği kaynakları araştırmaya başladı. Tuna yatırım yaparken nelere dikkat etmesi gerektiğini ilk kez bu süreçte ayrıntılarıyla düşünmeye başladı.

Tuna konunun uzmanlık gereken alanlarına daha da hâkim olabilmek için bir yatırım danışmanından destek almaya karar veriyor. Bunun için bir aracı kurumda yatırım danışmanı olarak çalışan Doğa’yı arayarak bilgi almak istiyor.

Doğa ilk olarak Tuna’ya kişisel bilgilerini, gelir ve harcamalarını, varlık ve borçları ile gelecek hedeflerini soruyor. Doğa her yatırımcının kendine özel bir yatırım planı olması gerektiğinden ve bunun düzenli olarak gözden geçirilip yenilenmesi gerektiğinden bahsediyor. Tuna yatırım planının kişinin bilgilerine, gelecek hedeflerine ve olası sınırlamalarına göre yapıldığını öğreniyor. Ayrıca Doğa bu planda yatırımcının yatırım yapacağı süreye, kısa vadeli nakit ihtiyacı sebebiyle yatırımını çekme ihtimaline, hatta çevresel ve sosyal konulardaki duyarlılığına kadar çeşitli bilgilere dikkat edildiğini belirtiyor.

Doğa yatırım yönergesinin iki önemli öğesinin risk ve getiri olduğundan bahsediyor. Getiri yatırım araçlarından elde edilen kazancı ifade ederken risk bu getirinin istikrarını ifade ediyormuş. Getiri aşağı veya yukarı yönlü ne kadar hareket ediyorsa yatırım aracı o kadar riskli olarak nitelendiriliyormuş. Bu nedenle değeri hızla değişen yatırım araçlarında kısa vadede bir anda yüksek getiri veya kayıp gerçekleşebiliyormuş. Doğa sermaye piyasalarında bir yatırım aracı ne kadar riskliyse bundan o kadar çok getiri elde etmeyi beklemenin gerektiğini söylüyor. Genel olarak hisse senetleri daha riskli (fiyatı daha oynak) iken borçlanma araçları (tahvil, bono) daha az riskliymiş (fiyatı daha istikrarlı). Bu nedenle uzun vadede genellikle hisse senedinden elde edilen getiri borçlanma araçlarının üstünde oluyormuş. Genel ilke bu olsa da ne kadar risk o kadar getiri ilkesinin istisnalarının olabileceğine de dikkat etmek gerekirmiş. Doğa kısa vadede yüksek oranda getiri elde etmeyi beklemenin hatalı olduğunun altını çiziyor.

Tuna yatırımcının getiri beklentisinin yatırımlarında aldığı riske göre belirlendiğini öğreniyor. Daha riskli varlıklara yatırım yapanlar daha yüksek bir getiri bekliyor.

Alınan risk ise hem risk alma iştahı hem de risk alma kapasitesine göre belirleniyormuş. Kişilerin risk alma iştahı veya istekliliği karakter özellikleriyle şekillense de, risk kapasiteleri yatırım vadesi, birikim ve gelirlerine göre yatırım hedeflerine ulaşmak için telafisi olamayacak olası kayıplar olmadan ne kadar risk alınabileceğini nesnel ölçüsü imiş.  Ancak risk alma iştahı ile risk alma kapasitesi her zaman uyumlu olmuyormuş. Örneğin yatırımcının risk almak için koşulları elverse de risk alma iştahı olmayabiliyormuş. Ya da riskli yatırımlar yapmak için hevesli olsa da risk alma kapasitesi olmayabiliyormuş. Bu nedenle ancak hem risk almaya hevesli hem de risk alma kapasitesi bulunuyorsa yatırımcının daha yüksek getiri olasılığı taşıyan yani riskli yatırımlarda bulunması uygun oluyormuş.

Doğa Tuna’nın istek ve koşulları çerçevesinde onun profilini çıkarıyor.

• Tuna genç, bekar ve sağlıklı. Beklenen yaşam süresi uzun → yüksek risk alma kapasitesi
• Makul bir geliri var ve yüklü harcamaları yok. → yüksek risk alma kapasitesi
• 5 yıldan kısa bir zaman zarfında yüklü bir harcaması olmayacak. Varlıklarını uzun süre yatırımda değerlendirebilir → yüksek risk alma kapasitesi
• Yurtdışında yaşamak, kendi işini kurmak gibi isteklere sahip, birikimini arttırmak için hevesli → yüksek risk alma iştahı

Görüşmelerinin sonunda Doğa, Tuna’nın risk alma iştahının ve kapasitesinin yüksek olduğu sonucuna ulaşan Doğa Tuna’ya riskli yatırım araçlarıyla yatırım yapmasının uygun olduğunu belirtiyor. Bu durumda yüksek oynaklığa (volatiliteye) rağmen uzun vadede yüksek getiri elde etmek mümkün olacakmış. Doğa fiyatlardaki oynaklık nedeniyle kısa vadede kayba uğrama ihtimali olsa da Tuna’nın uzun vadede getirisini artırabileceğini de ekliyor. Tuna risk profilinde belirlenen sınırlamalar dahilinde getirisini artıracak fonları seçmeye koyuluyor.